Планирование семейного бюджета: основы экономии и домашней бухгалтерии

К сожалению, в школе не учат тому, как вести домашний бюджет. А ведь именно отсутствие этих навыков заставляет одни семьи еле-еле тянуть от зарплаты до зарплаты, в то время как другие с такими же доходами умудряются и машину купить, и ремонт сделать, и каждый год за границу в отпуск слетать.

Как же распределять свои деньги так, чтобы на все хватало и не приходилось ни у кого занимать до получки? Существуют разные методики, которые позволяют вылезти из долговой ямы и, наконец, реализовать свои мечты о благосостоянии.

Изучим наиболее простые и действенные способы планирования семейного бюджета.

Куда пропадают заработанные деньги?

Казалось бы, в планировании семейного бюджета нет ничего сложного. Домашние расходы у многих бывают очень похожи:

• оплата аренды или ипотеки;
• счета за коммунальные услуги;
• покупка продуктов;
• расходы на одежду;
• прочие личные мелочи.

Тем не менее, именно незначительные на первый взгляд мелкие траты, которых можно было бы и не совершать, в итоге выливаются в кругленькую сумму. Так ли необходима была лишняя бутылочка пива вечером или десятая губная помада розового оттенка? Ведь благодаря таким малозаметным расходам деньги убегают из бюджета семьи как песок сквозь пальцы.

Но это не значит, что нужно кардинально изменить свой образ жизни и превратиться в аскета, полностью лишив себя всех приятных мелочей.

Просто необходимо взять процесс распределения денежных потоков в семье под контроль. И первое упражнение, которое поможет взять свои расходы на карандаш – обзавестись привычкой в течение дня записывать все свои дневные расходы. А в конце недели свести эти данные в таблицу с двумя колонками:

• обязательные траты;
• спонтанные расходы.

По итогам месяца будет интересно изучить, какая сумма была потрачена на ненужные журналы, лишние булочки или очередную покупку сомнительного качества по привлекательной цене на распродаже.

Как научиться планировать семейный бюджет

Семьям, которые искренне желают научиться управлять своими денежными поступлениями и планировать семейный бюджет, следует заранее готовиться к тому, что в первые месяцы такая работа над освоением нового навыка планирования и контроля должна будет проводиться ежедневно.

Кроме того, придется вспомнить все свои расходы за предыдущий месяц, чтобы детально проанализировать, на какие нужды больше всего тратится денег и на основе этого попробовать составить свой первый план семейного бюджета – на неделю, месяц и год!

Итак, за что же нужно браться в первую очередь? На начальном этапе необходимо будет составить список всех статей ежемесячного дохода вашей семьи. Очень важно ни о чем не забыть, это может быть:

• зарплата членов семьи;
• социальные пособия;
• подработки;
• проценты по депозитам;
• доходы от сданной в аренду недвижимости и прочее.

Все эти поступления следует суммировать, чтобы иметь четкое представление о том, какая сумма оказывается у семьи на руках в распоряжении ежемесячно, а затем рационально ее распределить.

Методика «десяти конвертов»

Следующий важный этап – определение статей расходов семьи каждый месяц и распределение финансов. В этом поможет методика «десяти конвертов», которая предполагает разделение всех денежных поступлений на десять разных сфер жизни.

Называть эти конверты можно по-разному, но главная идея заключается в том, чтобы они предполагали распределение денег на:

1. Сбережения.
2. Обязательные платежи.
3. Затраты на детей.
4. Средства на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию.
5. Заботу о здоровье.
6. Карманные деньги.
7. Непредвиденные расходы.
8. Деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники.
9. Накопления на семейный отдых и праздники.
10. Самообразование и досуг.

Разберем детальнее, на какие нужды будут распределяться деньги из семейного бюджета.

Конверт под названием «Сбережения» нужно заполнять в первую очередь. Так действуют те, кто придерживается принципа «Сначала заплати себе». Это та подушка финансовой безопасности, которая выручит в случае потери работы или временной утраты работоспособности и прочих жизненных катаклизмов. Даже если ничего такого не случится, эти средства пригодятся для осуществления какой-то крупной покупки или после выхода на пенсию. Сюда рекомендуется откладывать 10% от всех семейных денежных поступлений.

В следующий конверт – «Обязательные платежи» – сразу откладывается та сумма денег, которая необходима для погашения текущих ежемесячных счетов:

• аренды жилья или ипотеки;
• коммунальных платежей;
• мобильной связи;
• интернета;
• погашения кредита.

Если в семье пользуются автомобилем, то расходы на его содержание и уход также следует занести в эту категорию. Это должны быть не только счета за бензин и масло, но и расходы на страховку и налог, ремонт и амортизацию. Рекомендуют сразу рассчитать, в какую сумму приблизительно все это выливается за год и распределить равномерно на 12 месяцев, чтобы необходимая сумма всегда была под рукой.

Конверт «Затраты на детей» аккумулирует все те расходы, которые идут на оплату детского сада и питания, различных школьных взносов, ежемесячных платежей за кружки и секции, покупку спортивного инвентаря, игрушек и прочего. Как правило, эти расходы приблизительно одинаковы каждый месяц, поэтому их тоже несложно запланировать.

Когда дети подросткового возраста, следует задуматься о том, что могут появиться расходы на получение высшего образования на платной основе. В тех семьях, где пока нет малышей, но муж и жена готовятся стать родителями, в этот конверт стоит откладывать заранее на расходы во время беременности и роды.

Одной из самых сложных граф к планированию является четвертый конверт, куда отправляются деньги на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию. Здесь хозяйке необходимо провести трудоемкую работу по составлению детального меню на неделю, чтобы приблизительно рассчитать, какие продукты и на какую сумму понадобится закупить.

Оставшуюся сумму следует равномерно распределить по оставшимся шести конвертам:

• в заботу о здоровье следует закладывать деньги на посещение стоматолога, профилактические осмотры, вакцинацию, фитнесс, массаж – это не только положительно отразится на самочувствии, но и поможет сэкономить те средства, которые в разы больше были бы потрачены для лечения болезни в запущенном состоянии;
• карманные деньги – это те средства, которые необходимы на проезд, обеденные перерывы и прочие ежедневные мелкие нужды, которые не входят в другие категории;
• непредвиденные расходы – это тот спасительный круг, который выручит при мелком ремонте, неожиданном приглашении в гости с необходимостью купить подарок и прочих бытовых форс-мажорах;
• деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники – отдельный вид накоплений, который делают с целью замены вышедших из строя или устаревших вещей;
• конечно же, никак не обойтись без отдельных средств, выделенных на отпуск и семейные праздники – чтобы достойно зарабатывать, необходимо качественно отдыхать;
• если у членов семьи есть увлечения, требующие отдельной статьи расходов – для них заводят отдельный конверт, что траты на хобби не были в ущерб другим важным затратам.

Хитрости, которые помогают сэкономить

При распределении денег по конвертам следует понимать, что все эти категории – звенья одной цепи, и призваны работать системно. Например, за счет категории «Непредвиденные расходы» можно снизить статью расходов из «Обязательных платежей». В частности, заменить в своем жилище по очереди все лампочки накаливания на их экономные эквиваленты. Сначала это обернется дополнительными затратами, однако в перспективе поможет экономить на оплате счетов за электричество.

К выбору новой бытовой техники также стоит подходить с умом. Особенно это касается таких крупных приборов как холодильник, стиральная или посудомоечная машина. Эту технику рекомендуют выбирать по такому критерию как низкий уровень энергопотребления. Стоит она дороже, тем не менее, эта дополнительная опция окупится в ближайшие месяцы, так как счета за использованные киловатты существенно уменьшатся.

Другой лайфхак, который будет обеспечивать экономию средств по коммунальным платежам – утепление дома. Благодаря этому одноразовому вложению долгие годы можно будет сокращать расходы на отопление.

Таким образом, выделенные из других конвертов средства на оптимизацию категории «Обязательные платежи» в итоге окупятся и позволят уменьшить эту статью расходов.

Как покупать больше, а тратить меньше?

Отдельно стоит разобрать тонкости закупки продовольствия и средств гигиены на семью. В этой работе стоит придерживаться таких правил:

• закупаться лучше по предварительно составленному списку раз в неделю. Замечено, что если покупать продукты после работы, впопыхах, да еще и на голодный желудок, ежемесячно денег на это тратиться на 10-15% больше;
• не стоит брать в большом количестве еду с коротким сроком годности, чтобы потраченные на это деньги не отправились в мусор вместе с испортившимися продуктами;
• а вот бытовую химию, средства гигиены наоборот намного выгоднее покупать в больших упаковках;
• в акционных предложениях нужно обращать внимание на срок годности – возможно, это не промоакция, а желание продавца избавиться от товаров, которые скоро придут в негодность.

Помимо этого, хозяйкам полезно взять за правило протирать плиту после каждого приготовления пищи. Это позволит сэкономить бытовую химию, а также предохранить поверхность плиты от лишних повреждений при чистке старых жирных пятен скребками. С той же целью членам семьи необходимо привить манеру сразу ополаскивать ванну и раковину от мыльного налета, чтобы потом лишний раз не оттирать его щеткой.

Тем, кто пользуется электрической плитой на кухне, стоит один раз раскошелиться на кастрюли и сковородки, которые будет соответствовать диаметром дна размеру конфорки – так электроэнергия будет расходоваться эффективнее. А электрический чайник рекомендуют регулярно очищать от накипи. Это не только продлит его службу, но и убережет нагревательный элемент от излишнего энергопотребления.

Базовый и капсульный гардероб – основа рационального планирования

Еще одна статья расходов, в которой необходимо навести порядок – это обновление гардероба. Следует избавиться от привычки покупать одежду спонтанно. Отправляться за покупкой новой вещи нужно после ревизии уже имеющейся одежды.

Очень удобно составить свой список базовых вещей, которые должны быть в гардеробе обязательно. Например, это может быть классическая пара джинсов или брюк, нейтральные футболки или рубашки, свитер и кардиган. Также не обойтись без сезонной обуви и верхней одежды. Такие вещи должны быть хорошего качества, чтобы служили долго и при этом выглядели достойно.

А вот от соблазна покупать дешевые вещи на распродаже лучше отказаться. Они только захламляют гардероб, при этом создают впечатление полного шкафа, но всегда становятся извечной женской головной болью под названием «нечего надеть».

После составления базового гардероба его дополняют гармоничной капсулой в подходящей цветовой гамме, которая призвана разнообразить основу или сделать акцент модной новинкой. Например, для женщины это может быть:

• кружевная юбка;
• цветная туника;
• яркий топ;
• гипюровая блуза;
• жакет модного кроя.

Эти вещи помогут каждый день недели составлять из них новый модный ансамбль. При этом их можно обновлять раз в несколько сезонов, не вкладывая в них круглую сумму. А чтобы они не засоряли гардероб, когда пришло ощущение, что пора бы заменить эту капсулу другим набором, предыдущую можно выставить на продажу через онлайн доски объявлений или в тематических пабликах социальных сетей.

Видео

Смотрите видео о том, как планировать семейный бюджет: