Куда лучше вложить деньги, во что стоит инвестировать: виды и способы инвестирования

21/01/2018 Eugene

Два важнейших насущных вопроса для каждого человека – это как заработать, и куда потом вложить деньги, чтобы сохранить их и преумножить. И если с ответом на первый мы более-менее справляемся, то второй частенько ставит в тупик.

Давайте разберемся, что представляют собой инвестиции и как их правильно использовать.

Как выбрать направление для инвестиции

Инвестицией называется размещение капитала с целью получения прибыли. Однако без специальных знаний сложно угадать, какие вложения окажутся наименее рискованными, а также обеспечат быстрый и высокий результат. Поэтому даже финансово грамотные бизнесмены нередко мучаются вопросом, где и как инвестировать свой капитал, чтобы извлечь из этого максимальную выгоду, и куда лучше всего вложить свободные средства.

Существуют разные виды инвестиций. Такими финансовыми инструментами преумножения капитала являются:

недвижимость;
инвестиционные фонды;
акции;
банковские вклады;
драгоценные металлы;
валютные колебания;
бизнес и прочие.

Как же выбрать то направление, которое обеспечит положительный результат? Чтобы принять взвешенное решение, необходимо опираться на два важных критерия:

Насколько рискованно такое вложение?
Какую доходность оно обеспечит и как быстро?

Также важно обращать внимание на ликвидность выбранного направления инвестиций. То есть, как быстро ваш актив можно снова превратить в «живые» деньги.

Внимание! Узнайте, как заработать деньги в интернете — основные способы честного заработка, без обмана и мошенничества.

Инвестиции в недвижимое и движимое имущество

Надежным вложением капитала считается покупка недвижимости. На фоне инфляции и обесценивания денег цены на жилье и прочие помещения стабильно растут, а следовательно – активы работают. Однако когда для инвестиций выделено всего 100-200 тыс. руб. семейного бюджета, не приходится говорить о покупке отдельной квартиры.

Тем не менее, можно оформить покупку объекта в складчину с другими инвесторами. В дальнейшем свою часть можно выгодно продать и тем самым заработать на разнице или выкупить долю партнеров. Тем временем площадь можно сдавать в аренду либо использовать для собственных нужд – как коммерческих, так и некоммерческих.

В числе плюсов такого вложения:

надежность – недвижимость не «заморозится» и не превратиться в ноль, как это может произойти с банковским вкладом;
защита от инфляции – цены на жилье и коммерческие помещения хоть и медленно, но стабильно растут.

Есть в этом финансовом инструменте и свои минусы:

содержание – часть доходов от недвижимости придется тратить как на налоги, так и на коммунальные платежи;
низкая ликвидность – если понадобится вернуть вложенные деньги, продаваться такой актив может очень долго;
высокий порог входа – при наличии небольшой суммы для инвестиции придется покупать объект в тандеме с компаньонами, и каждое решение относительно вашей общей собственности придется согласовывать с другими людьми.

Чтобы не стать заложником сложных личных отношений между партнерами, инвестировать в недвижимость небольшие суммы можно через REIT фонды – компании, которые за счет коллективных инвестиций приобретают и управляют недвижимым имуществом по всему миру или занимается застройкой.

Доходы от вложений распределяются между фондом и пайщиками в виде дивидендов.

Этот финансовый инструмент более подходит для тех, кто желает инвестировать 100-200 тыс. руб. Он обладает теми же плюсами, которые включает в себя инвестиции в недвижимость, но также имеет ряд прочих преимуществ перед покупкой жилья:

надежность защиты вложенных денег от инфляции и стабильность;
доходность такого способа, по оценкам экспертов, в среднем в два раза выше, чем на рынке недвижимости;
абсолютная ликвидность – нет необходимости ждать месяцами, пока этот актив кто-то купит;
диверсификация, то есть вы становитесь владельцем маленьких долей в большом количестве объектов недвижимости – отелей, офисов, квартир, и если с одним из них случится что-то нехорошее, это в незначительной мере отразиться негативно на общей картине ваших инвестиций.

Помимо недвижимости вложить выгодно деньги можно и в движимое имущество. Например, даже если у вас нет водительских прав, и вы не умеете водить, это не значит, что вы не можете приобрести автомобиль. Его также можно сдавать в аренду. А после проката машину всегда можно снова продать.

Выгодным вложением будет не только легковое авто, но и техника для сельскохозяйственных или строительных работ – трактор, грузовик, газель.

Интересно узнать! Почему биткоин так быстро растет — история появления криптовалюты, причины стремительного роста.

Заработок на валютных колебаниях

Инвестиции в валюту могут казаться довольно выгодным занятием тем гражданам стран СНГ, кто помнит тяжелые времена после развала Советского Союза, а также мировые экономические кризисы 1998 и 2008 годов, которые заметно отразились на банковской системе стран постсоветского пространства и национальных валютах. Относительно последних доллар США и евро действительно стабильно растут.

Тем не менее, стоит признать, что денежные знаки иностранных держав также подвержены инфляции. Стоит ли вкладывать свои деньги в доллары и другую валюту?

У таких инвестиций все же есть свои плюсы:

как свидетельствует история, эти вложения более надежны, чем сбережения в рубле;
необязательно сразу обладать большим капиталом, чтобы начинать покупать валюту;
конвертируемость – доллары и евро легко обменять на другие деньги, не будет с ними проблем и за рубежом.

Оборотной стороной медали такой инвестиции являются:

волатильность – курс может непредсказуемо меняться как большую сторону относительно других валют, так и меньшую, поэтому можно не только заработать, но и потерять;
низкая доходность – при стабильном экономическом развитии иностранная валюта может очень медленно расти в цене или вовсе остановиться и сыграть в плюс на разнице не получится.

Тем, кто все же намерен зарабатывать на валютных колебаниях, есть смысл освоить Форекс – так называется мировой рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам. В переводе с английского этот термин означает зарубежный обмен. А благодаря Интернету покупать и продавать валюту на этом рынке может любой. Такой торговец называется трейдером.

В этом процессе обязательно участвует брокер – компания-посредник, которая ничем не рискует, однако получает свои проценты от сделок трейдеров на Форексе.

Особенность Форекса в том, что без аналитического склада ума и глубоких познаний в том, как работает этот рынок, трейдер может сделать неудачную ставку и сразу потерять свои деньги. Еще одна тонкость, что войти в этот рынок можно и с небольшими средствами, но есть риск быстро истратить все за пару сделок, а профита так и не дождаться.

Тем не менее, есть в этом способе и свои преимущества:

низкий порог входа для торговли;
возможность заработать быстро и сразу много;
широкий выбор валютных пар для обмена.

Инвестиция в банковский вклад

Как вариант заработка на валютных колебаниях может послужить банковский вклад. Когда клиент делает депозит в национальной валюте, то получат процент, который в лучшем случае покрывает инфляцию. Но если сделать вклад в долларах США или других денежных знаках, относительно которых падает национальная валюта вашего государства, то высок шанс преумножить свои деньги.

Особенность подобного депозита в том, что как правило, процент по нему бывает меньше. Также нужно принимать во внимание предельную сумму, которую обязуется страховать государство на случай банкротства выбранного банка.

Чтобы защитить себя от убытков при закрытии финансово-кредитной организации, рекомендуется открывать счета сразу в нескольких. Также, если позволяет политика учреждения и законодательство страны – в разных валютах.

Кроме того, имеет смысл открывать долгосрочный депозит со сложным процентом. При такой системе прибыль от вклада суммируется с телом депозита и начисления становятся больше. Как вариант – можно выбрать открытие накопительного счета с возможностью пополнения.

В числе преимуществ инвестиций в банковский вклад можно назвать:

низкий порог входа – депозит можно открыть даже при самых небольших суммах сбережений в наличии;
доступность – отделения банков есть практически в каждом населенном пункте, и клиентом может стать любой, от студента до пенсионера, у кого есть наличные деньги;
страховка государства на случай банкротства финучреждения.

Недостатками такого способа сохранения своего капитала являются:

плохая защита средств от реальной инфляции;
небольшой процент по валютным вкладам;
низкая ликвидность – ваши деньги на длительный срок становятся для вас недоступными, а в случае досрочного закрытия депозита процентные начисления могут быть потеряны клиентом.

Стоит ли инвестировать в золото

Золото долгие века является символом богатства и роскоши. А можно ли заработать на покупке этого благородного металла и стоит ли вкладывать в золото свободные деньги? Здесь нужно понимать, что под инвестициями в золото могут подразумеваться разные понятия:

покупка слитка в банке;
оформление обезличенного металлического счета;
приобретение ювелирного украшения.

При покупке слитка необходимо иметь в виду, что путешествовать с таким активом по миру не очень удобно. А при обмене в банке на валюту необходимо будет подтверждать экспертизой качество золотой пластины.

Кроме того, в отделении банка золотой кирпичик покупают у своих клиентов обратно намного дешевле, чем продают.

Что касается покупки ювелирного украшения, то если оно не является предметом искусства, такое вложение сложно назвать инвестицией. Сдать это изделие получится только как лом, а он оценивается значительно ниже, чем аналогичный товар на прилавке магазина.

При оформлении обезличенного металлического счета клиент банка по факту получает не золото, а счет, привязанный к биржевому курсу. Этот биржевой курс измеряется в цене золота за одну тройскую унцию или 31,1034768 грамма. Если проследить за биржевым индексом драгметалла за последнее десятилетие, то можно обнаружить, что он не только не вырос, но даже упал.

Оглядываясь назад, можно утверждать, что такая операция как оформление обезличенного металлического договора в рублях, принесла бы доход. Но при открытии подобного счета в долларах заработать не получилось бы.

В числе плюсов таких инвестиций:

это доступный финансовый инструмент с низким порогом входа для вложений;
ликвидность – для золота не придется долго искать покупателя, а деньги со счета можно снять.

Не лишен он и минусов:

низкая доходность;
зависимость от курса на бирже.

Фондовый рынок: инвестиции в акции, ПИФы

Еще одной частью финансового рынка является фондовый рынок. В этом секторе экономики, и не только в России, можно приобретать акции, облигации, фьючерсы и прочие ценные бумаги. Этот способ инвестиций отличается от банковских вкладов тем, что здесь можно получить намного больший доход.

Однако и все финансовые риски инвестор берет на себя – здесь государство при неудачной сделке не смягчит ваши убытки страховыми выплатами.

Ценные бумаги можно приобретать через банки, брокерские компании и других посредников. При покупке акций хозяин такого вида ценных бумаг становится совладельцем компаний. Кто-то может решить пойти на такой вид инвестиций в надежде получать с активов дивиденды, то есть часть прибыли от общего дохода акционерного общества. Однако этот способ вложения редко приносит большие проценты.

Такой годовой доход, как правило, в десятки раз меньше, чем было потрачено на акции. Кроме того, стоимость ценных бумаг не фиксированная и может изменяться как в большую, так и меньшую сторону. Намного эффективнее приобретать пакет акций с тем, чтобы продать их, когда цена на них вырастет. А так как не каждый ориентируется в рынке акций, то в строку расходов также стоит вписать услуги финансовых консультантов.

Еще один вид вложения денег через банк в ценные бумаги – это сберегательные сертификаты. Финансово они сейчас несколько привлекательнее депозитов, так как проценты по ним начисляются выше. Однако в отличие от денежного вклада под процент, сберегательный сертификат не застрахован на предмет закрытия банка.

Менее рискованное предприятие, куда можно вложить деньги – это специальные фонды. Например, ПИФ или Паевой инвестиционный фонд. Такая финансовая организация самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель, который состоит из комплекса объединенных активов (банковских депозитов, акций, облигаций), а потом продает в нем долю.

Прибыль распределяется между инвесторами пропорционально количеству ценных бумаг – инвестиционных паев – которыми они владеют.

Пригодится! Узнайте, где в России купить биткоин, если планируете зарабатывать на криптовалютах.

Покупка готового бизнеса

Тем, кто хотел бы вкладывать деньги не в чужой, а в свой бизнес, но не знает с чего начать, можно положить начало покупкой уже готового. С продажей бизнеса или его доли и покупкой франшиз можно ознакомиться на сайте alterainvest.ru.

Прочим инвесторам, кто не готов с головой уходить в реальный бизнес, можно попробовать вложиться в онлайн-площадку. Когда нет достаточно знаний или времени, чтобы создать собственный проект или веб-ресурс для привлечения рекламодателей, приемлемым вариантом станет покупка в Интернете уже готового хорошего сайта через биржи сайтов и доменов. Например, одним из таких ресурсов является telderi.ru.

Ну а основным правилом инвестора должно быть следующее: всегда иметь при себе определенную финансовую подушку безопасности для подстраховки. Конечно, если ничего не делать с деньгами, тогда риск потерять их еще выше, чем авантюрная инвестиция. Однако не стоит вкладывать в необдуманный проект последние сбережения.