Что такое эквайринг простыми словами и зачем он нужен

Ежедневно миллионы покупателей и продавцов пользуются услугой эквайринга, даже не подозревая об этом. Что скрывается за этим понятием и как с его помощью зарабатывают в Интернете?

В чем заключается суть эквайринга

Эквайрингом называется самая повседневная процедура – оплата товаров банковской картой. В супермаркете это делают через специальный терминал на кассе. При интернет-шопинге – кликом по кнопке «Оплатить» и заполнением специальной формы, где указывают свои банковские реквизиты. Также существуют способы оплаты с банковской карты через мобильный.

Хитрость эквайринга заключается в том, что при походе в магазин покупателю не нужно брать с собой какую-то определенную сумму, выделенную на заранее запланированные траты. Или искать банкомат, чтобы обналичить деньги.

А как показывают исследования, при совершении шопинга с использованием для оплаты банковской карты, покупатель в среднем готов потратить на 20% больше. Кроме того, если покупки происходят через Интернет, то клиенту онлайн-маркета не придется даже покидать стен собственного дома.

Поэтому магазинам выгодно потратиться на оборудование и программное обеспечение для эквайринга. Ну а в будущем получить благодаря этому большую прибыль. В связи с этим такой способ расчетов между продавцами и покупателями становится все более распространенным.

Каким бывает эквайринг

Подобная услуга применяется по трем основным направлениям. В этот список входят торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Познакомимся поближе с тем, как работает каждая из этих технологий.

1. Торговый эквайринг – неотъемлемой частью этой разновидности является POS-терминал. Это может быть как отдельное устройство, так и целая система, интегрированная в кассовый аппарат. При считывании устройством информации с карты деньги поступают на счет предпринимателя, а отдельный процент удерживается за услугу эквайринга в пользу банка или агента.
2. Мобильный эквайринг – это технология для оплаты с карты при помощи смартфона или планшета и подключенного к нему компактного терминала. Подтверждение платежа происходит через электронную подпись, с помощью кода в смс или на электронную почту.
3. Интернет-эквайринг – такой способ оплаты позволяет удобно и моментально платить за покупки в онлайн-магазинах. При этом клиенту не придется пользоваться какими-то специальными приложениями или особым оборудованием. Заботу о том, чтобы деньги были списаны с карты покупателя, берет на себя продавец или компания-посредник.

Как происходит эквайринг

Оборудование для оплаты товаров в магазине картой называется POS-терминалом. Оно предоставляется банком или агентом. Чтобы торговая точка могла принимать оплату через это устройство, ей необходимо заключить договор с банком, который обслуживает карточки.

При оплате покупок, покупатель видит только то, как кассир проводит картой через считывающее оборудование, а затем выдает чек. В действительности в этот момент происходит очень сложный алгоритм запросов и ответов на них:

1. Активация карты терминалом.
2. Авторизация через PIN-код, который вводит покупатель.
3. Идентификация пользователя карты.
4. Получение сведений об остатке на балансе банковского счета покупателя.
5. Списывание определенной суммы для оплаты покупок.
6. Перевод этих денег на счет получателя.
7. Выписка чека покупателю и продавцу.

Подобная процедура повторяется и при интернет-платежах, и при бесконтактной оплате со смартфона. Но все же, чаще для этого используются пластиковые банковские карточки.

Карты для оплаты принимаются самых разных видов и степеней защиты:

• чипированные;
• с магнитной лентой;
• дебетовые;
• кредитные.

Дебетовую карту нередко называют «зарплатной». Потому что этот банковский продукт чаще всего используется предприятиями для выдачи сотрудникам их жалования. Обычно такая карта позволяет распоряжаться только средствами в пределах доступного на счету остатка. Поэтому если до зарплаты еще далеко, а на балансе ноль, то использовать ее для оплаты через POS-терминал не получится.

Однако в банках существует такая практика, как установка для дебетовых карт кредитного лимита. Это значит, что даже при нулевом остатке клиент сможет путем услуги эквайринга купить самое необходимо в пределах обозначенного лимита. Это выгодно не только магазинам, где покупатель тратит свои деньги, но и финансовым организациям, потому что за услугу эквайринга они получают свой процент.

Эквайринг – услуга, безусловно, удобная. Как для покупателя, так и для продавца. Но вместе с тем и довольно коварная. Следует помнить об этом, когда рассчитываетесь карточкой в магазине. Однако когда вы предприниматель – то это дополнительная возможность расширить круг своих клиентов и увеличить товарооборот за счет безналичных расчетов.

Видео